“五险一金”或“六险一金”一次性全部讲清楚！

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一、“五险一金"与"六险一金"的核心区别

1.五险一金
强制险种：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险（医疗与生育保险已合并缴费） + 住房公积金。  
缴费规则：单位与个人共同承担（工伤、生育保险仅单位缴纳）。  


2.六险一金
新增险种：  
补充医疗保险：企业或商业保险，用于补充医保报销外的费用（如自费药、高额医疗费）。  
长期护理保险：2025年起杭州、金华等试点城市实施，职工年缴约40-50元，报销居家护理费用的65%-80%，重度失能者可申请每月约1200元护理补贴。


二、2025年最新政策调整要点

1.养老保险
全国统筹：单位缴费比例统一为16%，个人8%；灵活就业人员缴费基数可在社平工资60%-300%自选。  
最低缴费年限：逐步提高至2030年达20年，目前仍按15年执行。  
延迟退休：2025年起，男性职工每4个月延迟退休1个月至63岁；原55岁女性职工延迟至58岁，50岁女性延迟至55岁。  


2.医疗保险
门诊报销升级：跨省结算病种增至15类，个人账户可共济至兄弟姐妹。  
缴费年限延长：多地拟将终身医保缴费年限调整为男性30年、女性25年。  


3.长期护理保险  
试点范围扩大：杭州、金华等城市纳入试点，职工年缴约40-50元，单位与个人分摊。  


4.住房公积金
异地贷款全覆盖：支持全国范围公积金异地购房贷款；租房提取额度提升至月缴存额100%。  
三套房限制：杭州、南京等城市三套房贷款额度下降20%。


三、断缴影响及补救措施（按险种详解）

1.养老保险
断缴影响：累计缴费年限减少，退休金降低（每少缴1年基础养老金减少约1%）。  
补救：  
单位原因断缴：单位需补缴+滞纳金（每日万分之五）。  
个人断缴：以灵活就业身份续缴，或退休时一次性补缴差额（需支付手续费）。  


2.医疗保险
断缴影响：次月停报，超3个月断缴需重新计算连续年限（等待期3-6个月），终身医保资格需缴满男30年/女25年。  
补救：  
3个月内：补缴后次月恢复待遇。  
超3个月：重新参保+等待期，或转居民医保过渡。  


3.生育保险
断缴影响：需连续缴满1年方可报销，断缴后重新累计。  
补救：计划生育前确保连续缴费，离职期间可挂靠单位代缴。  


4.失业保险
断缴影响：非自愿失业且累计缴满1年可领失业金（最长24个月），主动辞职无法领取。  
补救：失业60天内登记，保留离职证明。  


5.工伤保险
断缴影响：断缴期间工伤费用由单位全额承担。  
补救：入职新单位后立即确认缴费状态。  


6.住房公积金
断缴影响：贷款需连续缴满6个月，断缴重算连续年限。  
补救：灵活就业者可自主缴存（北京、上海等试点）。  


7.长期护理保险
断缴影响：年缴模式，断缴即停享护理补贴。  
补救：次年补缴恢复资格（试点地区政策）。



四、断缴后的法律补救流程

1.单位原因断缴
维权：向社保局投诉，单位需补缴+滞纳金（每日万分之五）。  
材料：劳动合同、工资流水、离职证明等。  


2.个人原因断缴
3个月内：线上补缴（灵活就业人员支持）。  
超3个月：仅能补缴医疗和生育险，养老、失业不可补。  


3.跨地区补缴
2025年起支持异地补缴（最高补15年），需通过新单位或社保局办理。



五、一线城市资格挂钩政策

购房：北京需连续缴满5年社保，深圳需3年（非深户）。  
落户：上海积分落户要求7年连续社保。  
子女入学：广州需1年社保+居住证。  
车牌摇号：杭州需2年连续社保。  



六、灵活就业人员专属政策


1.缴费优惠：天津每月补贴800元，深圳户籍灵活就业者养老+医保缴费比例25%。  
2.公积金缴存：苏州、武汉等城市开放个人自主缴存，比例5%-12%。  
3.线上补缴：断缴3个月内可通过社保APP自助补缴。



七、总结与建议

优先级：养老、医保连续性 > 生育、失业 > 公积金贷款需求。  
换工作过渡：离职前确认新单位社保缴纳时间，空窗期可挂靠代缴（需签订正规协议）。  
政策查询：拨打12333或登录当地社保局官网核实最新细则。  


以上内容综合2025年最新法规，覆盖全国共性及试点地区特殊政策，具体操作请以当地社保局解释为准。