csx 发表于 2022-3-28 17:07

分享一套理财书籍《财务自由之路》共三册了解何去理财...

财务自由之路
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作者的第三本书,相对第二本实战性更强,对于个人做基金投资有一定的理念指导。由于本书作者举的案例多为德国方面的情况,可能稍微欠缺参考性。但在理念,方法和步骤上还是有参考性。 把本书的一些好观点梳理如下↓↓ ??理财要达到的理想收益目标:整个工业化进程中,8%~12%的目标收益率早已成为所应达到的最低利润限度。要求至少8%~12%的收益率,是一个人有健全的理智和理财头脑的标志。 ??投资三点准则:Ⅰ.只有有形资产能让你富有。Ⅱ.识别出什么时候是投资,什么时候是投机。Ⅲ.区分负债和投资。 ??投资类型:货币资产投资、有型资产投资、赌博。 ①货币资产投资即以钱投资钱。如储蓄、固定利息的有价证券、定期存款、保险或建房储蓄合同。钱不能充分增值,通货膨胀和税收通常完全蚕食掉了极其微薄的收益。但需要持有,以防股市楼市崩塌时抗跌,保住部分资产。②有形资产投资:将钱投入有形资产,这包括不动产和企业股权,还有股票和股票基金。有形资产不受通货膨胀的侵蚀,货币贬值时,有形资产反而能同等增值。借助有形资产才能在短时间内让资产翻番。③赌博时,你是用资金做筹码。如:期货交易、商品期货交易,以及逛赌场,谨慎进入。 ??投资与投机 ①区别:“投资者在买入的时候获得收益,并非在卖出的时候。投机者一直到他成功卖出之前,都无法获得收益。”②股票和股票基金也是投机行为:除开股息,你要从股票上赚到钱,只能是在将它卖出的时候,可能赢钱,也可能输钱。③三种经典的投资模式:购入能获得投资回报的不动产、创建公司、购入利率较高且利率固定的有价证券或定息债券基金。(创建公司待考虑) ??债务和投资的区别:金钱流出你的口袋是负债;金钱流入你的口袋是投资。 ??关于不动产: ①自住的房子或者公寓,并非投资,而是债务。贷款购买自住房要持续不断地还房贷和利息,还清房贷后还要交税费、维修费等,因此是负债,是奢侈消费品,不是投资品。支持买自住房,但尽量再做了投资后进行,而不是倾尽所有买房而无钱投资,失去了机会成本。只有真正能够负担买房的人,才应该去买房。如果过早去买进不动产,势必会大大地降低个人生活品质,不要“因房致穷、致窘”。(但个人感觉这个在中国不大成立,中国房价涨得太快,早买的就是优秀的投资)②只要你尚未达到财务保障阶段,就还不应该去投资不动产。理想的情况是,当你达到了财务安全,才去涉猎不动产领域。当你拥有的资本够多时,投资组合中不动产的比重可以占到10%~50%。③投资型不动产评估:每年净租金与购买总价的比值。把每年的净租金除以购买总价,再乘以100,便可以得到不动产的租金收益率。(150万房子,租金2000/月,收益率:1.6%,要60多年才能回本房钱)优质的投资型不动产可以至少带来8%的年收益率。衡量标准:不动产购买价格不能超过租金的12.5倍。如年租金是4万,那么不动产的价格不能超过50万。(这里说的是投资,刚需自住另说) ??“越早经历一次满盘皆损越好。“不要为了不输而去参与,而要为了赢去参与!”不要因为害怕损失,而一味保守地投资,让自己每年的收益率远远低于12%的平均水平。 ??风险评价四项:1.风险越大,获得收益回报的机会则更大。2.投资的时间越长,风险就会越小。3.你对钱的需要越紧迫,就应当投资更保险的项目。4.投资分散面广,通过投资组合获取你期望的平均收益:避免全盘皆输;提高命中“大奖”的概率。 ??通货膨胀货币贬值的影响:72÷通货膨胀率=货币贬值一半所需年数。按3%的通货膨胀率计算,那么72除以3得出24。这意味着,你的钱在24年后将贬值一半。那时需要2倍的钱,才能达到和现在同样的购买力。//通货膨胀折损货币资产的同时,使有形资产的价值以相应的比例上升。抵抗通货膨胀,可考虑投资有形资产是房子。 ??灵活收益来源的三大基石:股票市场和投资基金、债券。 一、股票与股市:股市是对经济情况的提早反应,股市的反应通常比经济体系更迅速。公式:经济增长率×5=股价的平均增长率(在中国似乎不成立,预计2020gdp6%,那么股市增长约30%,按照2800点为基数,那么今年预计最高为3640点,会有么?)直接投资股票可以吗?答案:你必须评估自己是否具有成功投资股票的必备条件,即:时间、资金、知识、自制力和乐趣。 二、基金:让投资者花最少的时间获得尽可能高的报酬。小户投资者也能像大投资家一样投资理财。分散投资能提高“命中率”。股票基金满足5个重要的投资原则:高安全性、高舒适性、当天可支配性、长期收益率保持12%和缴税优势。 三、债券:资本市场利率越高,流通的债券价格则越低。资本市场利率越低,则债券价格就越高。在市场利率很低时,千万不要买进长期债券。反之,在市场利率很高时,则应尽可能多地买进长期债券。市场利率水平属于高档或低档,可从报纸财经版面相应的评论文章中获得。 ??投资前四个自问问题: 1.你的目标有哪些?(为了实现这些目标,你需要多少资金?何时得动用这些资金?)2.你已有多少钱?(能达到财务保障、财务安全或者财务自由吗?)3.你属于哪一类投资个性?(你属于哪一种风险投资类型?你的风险承受能力如何?)4.你今年多大?(你的投资年限有多长?) ??关于财务保障、财务安全、财务只有 ①财务保障金:每月所需费用×6=财务保障所需资金。这笔钱你应当投资在尽可能安全且随时能提取的地方,以备不时之需。 ②财务安全金:每月所需费用×150=财务安全所需资金。靠这笔钱的利息收益来维持最低的生活保障(按照收益率能在8%计算,如月支出3000元×150=45w,年收益可得3.6w,刚好够每月的生活费)。 ③财务自由金:达到真正自由每月所需费用×150=实现财务自由所需资金。实现你所有愿望的费用除以50(如果是不动产,除以120),算出每个月应负担的费用。把这笔费用加上每月生活的开销,得出财务自由每月所需的金额。 ??规避投资风险的三点 第一,最多只能把40%的资产用于高活跃度的投资。剩下部分中,至少20%投资不动产,10%投资定息债券。切记不要借钱来扩张投资。第二,把投资目标以书面的形式写下来。一旦实现目标,就该把它们抛售出去。第三,有一名固定的投资顾问。 ??提供成功投资的前提条件 ①股市总是好坏行情交替变化,存在着小循环和大趋势;②为了取得高额收益,必须做好准备,要至少5年,或最好10年把资金放在股市中;③股市危机可以提供买到超低价的股票的机会;④为了行情下跌时能持续加仓,买到“便宜货”需要保留一定的现金(投资份额的30%-25%)。⑤买进和卖出都宜早不宜迟,猜不准高低点,便宜了均可考虑买入。⑥不要盲目从众,频繁转换。⑦永远不要直接投资你无法判断的市场。⑧未来的市场可以赚到巨大的收益。⑨分散投资,风险越低,做好资产配置,投资组合要混合依赖股市发展和独立于股市外的产品(如不动产,租赁市场)。 ??正确的资产配置比投资比较更重要。 在同一类别中选择最好的产品,远不如选择正确的行业、区域和市场重要(资产配置)。投资成功的因素只有4.6%取决于选择正确的产品,但有91.5%取决于对正确行业、区域和正确市场的感知。因为我们毕竟还不具备准确预测未来的能力,所以我们必须广泛地分散投资。 ??选择基金参考 ①根据基金的持仓而不是净值来选择基金。②注意基金规模,不宜过小,也不宜偏大。③不要盲目地追随去年的大赢家。④要看长期评估,最好经历过牛熊市。评估时期短不可参考。⑤评价基金时把比较指数也作为评估基准。⑥投资成本:如果所有费用加起来每年大约占基金财产总额的1%~3%,就完全可以接受。 ??何时买进,何时卖出 ①买入:肯定是在行情滑落后,股价处于相对低位的时候。②股市下跌怎么办:不要割肉,挺过去,分批加仓(这就是持有现金的重要性)。③卖出:记录下你的收益目标(如,收益率在100%~200%之间),在达到目标后,至少要卖掉部分份额。 ??如何管理投资: ①每隔1~3个月查看并记录一下基金的最新行情状况便足够了。②一项是进行单笔投资,另一项则是做定期定额投资。③把所有和投资策略相关的重要信息都书面确定下来。④定期调整投资结构,赎回高风险收益较佳或达标部分,储蓄待用。⑤每年定一个财务日:检查资产情况,目标达成,投资策略是否有效,新计划,财务知识是否增长,风险承受等级测评等等。 希望以后多来回顾复习,常读常新! 以上,转自微信读书陈小兔,侵删~
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